首付7.99万，月供1918元，就能把特斯拉开回家。”刚刚进入2026年，特斯拉用“7年低息”的购车方案，把本已沉寂的车市重新点燃。
短短几周内，小米、理想、小鹏等品牌纷纷跟进，推出各自的长期低息方案。从“价格战”到“金融战”，大家仿佛在用一场默契的接力，将汽车金融的周期红线，从传统的3-5年，硬生生拉长到了7年（84期）。
不过对正在考虑买车的朋友而言，看似触底的月供数字背后，到底是真金白银的实惠，还是车企精心设计的金融迷宫，换汤不换药的营销噱头，我们还是需要看清楚再行动。
84个月的诱惑
车企为何要将贷款周期拉长至7年？答案显而易见：通过拉长还款周期，将一辆车的总价摊薄到一个极具迷惑性的数字上。
以特斯拉model 3为例，其“7年低息”方案下，月供可低至1918元。这个数字，在一线城市可能就是两三顿大餐的支出，就有点“每天一杯奶茶钱就能xxxx”的意思，把购车这种大宗消费，降维成一种几乎无感的日常支出。
这就让那些原本预算有限、或对现金流敏感的年轻群体，产生“踮起脚尖就能够得着”的错觉。这不仅是销售策略，更是一种心理诱导，将潜在的观望者，迅速转化为实际的订单。
说到底，还是为了卖车。去年12月各家车企的销量已经出现下跌。今年的数据显示，1月1-18日全国乘用车市场零售67.9万辆，同比下降28%，环比下降37%。再继续不惜血本的打价格战促销，谁都扛不住，只能用这种金融手段来降低购车门槛。
7年低息到底香不香？
那这个“7年低息”到底划不划算呢？我们还是先用特斯拉来举例简单计算一下。
正常情况下，假设我们贷款购买一台263500元的后轮驱动版，首付30%大概是4万元左右，然后需要贷款约22.4万元。按照现在4.69%的折合年化利率计算，如果做7年期贷款，月供2581元，总共的利息金额约3.2万元。
如果采用“7年低息”，首付比例同样需30%，可以看到月供可以降低至2263元，7年下来的利息才6492元。这比标准贷款方案节省了大约2.6万元的利息。
