车辆都开报废了，还欠车企一屁股债！”2026开年，特斯拉率先将低息贷款周期延长至7年，这句调侃迅速在车圈传开。紧随其后，理想汽车火速跟进，加上小米、小鹏的加入，一场围绕“7年低息”的汽车金融战正式打响。看似让利消费者的政策背后，既有车企的市场布局考量，也藏着需要消费者审慎考量的细节。
这场风潮的兴起，源于2026年车市的“开门冷”。受新能源汽车购置税补贴退坡（从全额免征改为减半征收）、2025年年末车企冲量透支需求等多重影响，车市开局惨淡。乘联会数据显示，1月1-18日，乘用车零售销量仅67.9万辆，同比、环比分别下降28%和37%。降价促销既伤利润又损品牌，在有关部门放宽新能源汽车贷款限制的背景下，7年低息贷款成了车企破局的最优解。
作为风潮的发起者，特斯拉的7年低息方案力度突出，背后是其全球金融战略的本土化落地与市场布局考量。2025年，特斯拉上海超级工厂交付85.1万台整车，贡献全球52%的交付量，仍是全球最大出口中心，旗下更是连续四年蝉联国内中高端车型销量榜首，产品认可度稳固。此次推出的7年超低息政策，覆盖、model y、三款国产车型，首付7.99万元起，年费率低至0.5%，折合年化利率仅0.98%，由中信银行、浦发银行提供个人消费贷。简单计算，贷款10万元7年总利息仅3500元，力度堪称行业前列。对特斯拉而言，这既是其成熟金融策略的延续，也是在产品迭代间隙，进一步降低购车门槛、巩固市场份额、贴合中国消费者需求的务实之举。
理想汽车的跟进，是基于自身用户定位与市场拓展需求的精准布局。2025年，理想汽车在纯电与增程领域均面临市场竞争，原有中产客群趋于饱和，拓展更广泛的性价比用户成为其重要方向。因此，理想主打“首付3.25万元起，月供低至2578元”的宣传，7年低息覆盖全系车型，旨在降低购车入门门槛，贴合手头资金相对紧张但有购车需求的用户群体。从利率来看，首付15%情况下，其年化费率达2.5%，折合年化利率约4.69%，同样贷款10万元，7年总利息约14000元，与特斯拉形成差异。理想采用的是融资租赁模式，由易鑫集团提供服务，车辆登记在用户名下，无需担心过户成二手车，这种模式审核相对宽松，适配不同资质的消费者，只是资金成本相对高于特斯拉的银行消费贷。