2025年中央经济工作会议首次提出“深化住房公积金制度改革”，全国住房城乡建设工作会议更七次提及公积金。这标志着实施了三十余年的公积金制度将迎来系统性变革。截至2024年底，全国公积金缴存余额已达10.9万亿元——这笔巨量资金如何盘活，正成为关系亿万家庭住房梦的关键命题。
为何此时必须改革？
当前公积金制度面临多重挑战：商业贷款利率持续走低，公积金利率优势逐渐收窄；跨城流动壁垒导致“钱随人走”难以实现；灵活就业群体被排除在制度之外。住建部最新表态直指痛点，将重点推进使用范围扩大与灵活就业人员参保两大试点。
五大改革方向浮出水面
使用场景扩容：未来公积金或可支付首付、物业费、装修款，实现“一金多用”
资金效率提升：沉睡资金将更多流向住房消费领域
跨城互认突破：打破缴存地、购房地、户籍地“三地合一”限制
覆盖群体拓展：网约车司机、自由职业者等将纳入保障体系
支持城市更新：资金有望对接保障房、老旧小区改造项目
改革背后的深层逻辑
此次改革不仅是技术调整，更是发展理念的升级。从单纯支持购房，转向全周期住房保障；从固定职工专属，转向新市民友好型制度；从地方分散管理，转向全国协同运作。专家指出，这体现了从“管理资金”到“服务民生”的治理思维转变。
随着公积金制度与人口流动、城市发展更紧密结合，未来人们或将见证：外卖骑手用公积金支付租房押金、数字游民跨省调用公积金购房、退休人员提取公积金支持子女安居……一场关乎10万亿资金的民生改革，正在重塑中国住房保障体系的新格局。